Kiedy zaciągasz kredyt na 10.000 zł, od którego bank odciąga Ci prowizję w wysokości 3%, do ręki otrzymujesz 9700 zł. Jeśli musiałeś tez opłacić opłaty za rozpatrzenie wniosku kredytowego, przygotowanie umowy przez bank czy na ustanowienie zabezpieczenia kredytu, de facto kwota, którą realnie otrzymałeś jest jeszcze niższa.
Wskaźnik RRSO jest właśnie wyliczany w stosunku do kwoty otrzymywanej, a nie nominalnej. Nie jest – jak się czasem upraszcza, usiłując go zrozumieć – prostą sumą odsetek, prowizji i innych kosztów poniesionych w związku z ubieganiem się o kredyt.
Wskaźnika tego nawet nie należy próbować upraszczać. I – niestety – nie jest łatwo go odczytać. Słowo “łatwo” w ogóle nie ma odniesienia do wskaźnika, którego wzór wygląda tak:
Wzór na RRSO
RRSO to rzeczywista roczna stopa oprocentowania. Wylicza się ją zgodnie z wzorem określonym w załączniku do Ustawy o kredycie konsumenckim (Dz. U. Nr 100 z 2001 r., poz. 1081 z późn. zm.).
Rzeczywista roczna stopy oprocentowania (RRSO) uwzględnia opłaty, prowizje i koszty związane z udzieleniem kredytu, takie jak opłatę za rozpatrzenie wniosku kredytowego czy opłatę przygotowawczą za przygotowanie i zawarcie umowy kredytowej, opłaty związane z zabezpieczeniem kredytu (w tym koszty ustanowienia hipoteki, zastawu rejestrowego, ubezpieczenia kredytu, ubezpieczenia składników majątkowych związane z udzieleniem kredytu, opłaty za udzielenie pełnomocnictwa do rachunku bankowego, prowadzenia rachunku, z którego realizowane są spłaty, kosztów przelewów i wpłat na ten rachunek).
Skomplikowana metoda wyliczenia powoduje, że RRSO podawane przez banki jest – praktycznie – nie do zweryfikowania przez kredytobiorcę.
Poza tym, przy identycznym koszcie kredytu, ale różnych okresach spłaty RRSO zaczyna być diametralnie różne, co osobom nie posiadającym teoretycznych podstaw w bankowości raczej przeszkodzi, niż pomoże, w porównaniu ofert.
Tymczasem banki mają obowiązek podawania RRSO w reklamach, ulotkach, ofertach i wszędzie tam, gdzie umieszczają informacje o koszcie kredytu.
Przeczytaj także:
Bez zaświadczeń, poręczycieli i zgody współmałżonka!
Decyzja on-line w 15 minut. Sprawdź >>>