Jak wygląda rozliczenie transakcji opłaconych kartą kredytową? Naturalnie, wszystko zależy od tego, w jakim banku i jaką kartę posiadasz.
Oto przykładowe rozliczenie. (Taki jest ogólny mechanizm, ale oczywiście w przypadku konkretnej karty może to wyglądać nieco inaczej.)
Powiedzmy, że bank reklamuje się, że masz nawet do 54 dni bezpłatnego kredytu. To znaczy, że możesz zadłużać się w ciężar karty i nie płacić za to żadnych odsetek nawet przez prawie 2 miesiące.
Dlaczego nawet do 54 dni, a nie 54 dni? Bo wszystko zależy od tego, kiedy transakcja ma miejsce, w odniesieniu do terminu rozliczenia karty.
Przypuśćmy, że bank rozlicza wszystkie Twoje transakcje kartą 10 dnia każdego miesiąca. 10 czerwca bank drukuje i przekazuje Ci wyciąg, na którym uwidocznione są Twoje transakcje.
I widzisz, że 11 maja kupiłeś – płacąc kartą – aparat fotograficzny. A 09 czerwca zapłaciłeś kartą za kwiaty na imieniny żony.
W dniu 10 czerwca, czyli w dniu rozliczeniowym, bank zaczyna liczyć dni nieoprocentowanego kredytu: masz na spłatę całości zadłużenia 24 dni.
Tak samo – czyli za 24 dni – musisz spłacić kredyt zaciągnięty w ciężar karty – przed miesiącem – na zakup aparatu fotograficznego, jak i na zakup kwiatów, który miał miejsce zaledwie dzień wcześniej.
Tak więc, licząc od daty dokonania transakcji, kredyt za zakup aparatu fotograficznego musisz spłacić w ciągu 54 dni, a na zakup kwiatów: w ciągu 24 dni.
Dzieje się tak, ponieważ w przypadku kredytu na zakup aparatu fotograficznego sumują się dwa okresy: okres rozliczeniowy (nieoprocentowany): 30 dni i okres dany Ci przez bank na spłatę odsetek (także nieoprocentowany): 24 dni.
Razem: 54 dni.
W przypadku zakupu kwiatów – a zakupu dokonałeś w ostatnim dniu okresu rozliczeniowego – pozostaje Ci do spłaty zaledwie te 24 dni okresu wyznaczonego przez bank na spłatę odsetek. W tym przypadku – okres rozliczeniowy Ci przepadł.
Oczywiście, wcale nie musisz spłacać całości zadłużenia. Ale, jeśli traktujesz kartę kredytową jako źródło bezpłatnego kredytu – spłać!
Bank zwykle wymaga tylko spłaty określonej kwoty: na przykład 10%. Ale jeśli spłacisz jedynie te 10%, pozostałe 90% pozostanie w kredycie, teraz już oprocentowanym, i za każdy dzień takiego kredytu płacić musisz odsetki.
Zwykle – bardzo wysokie.
Przy wpłacie niższej niż 100%, większość banków obciąży Cię również wstecz odsetkami za cały okres kredytowania, począwszy od daty dokonania transakcji.
Jeśli chcesz korzystać jedynie z bezpłatnego okresu kredytowania, zawsze spłacaj 100% zadłużenia. Ma to 2 zalety:
- nigdy nie musisz spłacać odsetek;
- Twój limit kredytowy się odnawia, co oznacza, że po spłacie kredytu w całości znów możesz się zadłużać do pełnej wysokości limitu przyznanego Ci w ramach umowy o kartę.